Werkelijk rendement box 3 bij meerdere banken en brokers (nog niet open)

Als uw werkelijk rendement in box 3 lager was dan het forfaitaire (fictieve) rendement, kunt u dat doorgeven aan de Belastingdienst. Let op: bij het werkelijk rendement krijgt u geen heffingsvrij vermogen. Een lager rendement geeft dus niet altijd minder belasting. De Belastingdienst heeft niet alle cijfers die daarvoor nodig zijn. Die zoekt u zelf bij elkaar. Heeft u beleggingen of spaargeld bij meerdere banken en brokers? Dan zoekt u per rekening de cijfers op in elk jaaroverzicht. Wij willen een check maken die dat voor u doet. Die is nog niet gebouwd of getest.

U heeft ons niet nodig om uw werkelijk rendement door te geven. Dat kunt u nu al zelf doen. De check heeft geen openingsdatum. De rest van deze website is in het Engels.

Bericht krijgen als de check opengaat

De check is niet open en wij nemen nog geen jaaroverzichten of andere bestanden aan. Stuur dus geen bijlagen. Mail support@aokenlabs.com met het aantal banken en brokers, welke het zijn (bijvoorbeeld DEGIRO, Triodos of bunq) en over welke jaren het gaat. U mag in het Nederlands of het Engels schrijven. Wij bewaren uw e-mail net als andere supportmail. Hoe lang wij die bewaren, staat op onze privacypagina (in het Engels). Wij gebruiken uw e-mail alleen om te antwoorden en om u één keer te mailen: als de check opengaat, of als wij besluiten hem niet te openen.

Wat de regels zeggen

Bron: de vragen en antwoorden van de Belastingdienst over de Opgaaf werkelijk rendement.

Voor 2021 kunt u uw werkelijk rendement doorgeven tot en met 31 december 2026. Volgens de Belastingdienst kan dat tot 5 jaar na het jaar waarover de aanslag gaat. Kreeg u een brief met een datum? Dan moet uw opgaaf vóór die datum binnen zijn.
Over 2021 tot en met 2024 geeft u uw werkelijk rendement door in Mijn Belastingdienst. U hoeft geen bezwaar te hebben gemaakt en u hoeft niet op een brief te wachten.
Over 2017 tot en met 2020 kan dat alleen als u daarover een brief van de Belastingdienst kreeg.
Vanaf 2025 is er geen apart formulier: u geeft het werkelijk rendement door in uw aangifte inkomstenbelasting.
Het kabinet wil aandelen, obligaties en opties vanaf 2028 belasten met een vermogenswinstbelasting. Dat staat in een brief van het kabinet aan de Eerste Kamer van 30 september 2026. Het is nog geen wet. Volgens het kabinet moet de Eerste Kamer het voorstel vóór 31 december 2026 aannemen om 2028 te halen. Deze pagina gaat over de regels van nu.

Tot 19 augustus 2026 kreeg de Belastingdienst 863.600 formulieren. Van de 689.600 formulieren die toen waren afgehandeld, waren er 151.800 niet behandelbaar of niet verwerkbaar. Dat staat in de stand-van-zakenbrief van de staatssecretaris van Financiën van 1 september 2026. Volgens een eerdere brief van 30 juni 2026 waren er verschillende redenen. Soms was er nog geen aangifte gedaan. Soms ontbrak de fiscale partner of was die verkeerd. Ook zat er soms geen box 3-inkomen in de aangifte, of kwam het formulier buiten de vijfjaarstermijn binnen.

Wanneer het u iets oplevert

Dat verschilt per jaar. De Belastingdienst geeft in dezelfde vragen en antwoorden een tabel met twee cijfers per jaar: het fictieve rendement op beleggingen dat de Belastingdienst gebruikte, en het gemiddelde rendement op aandelen:

2021: fictief rendement 5,69%, aandelen gemiddeld 23,32%
2022: fictief rendement 5,53%, aandelen gemiddeld -7,97%
2023: fictief rendement 6,17%, aandelen gemiddeld 15,04%
2024: fictief rendement 6,04%, aandelen gemiddeld 8,43%

In 2021, 2023 en 2024 lag het gemiddelde rendement op aandelen dus hoger dan het fictieve rendement. Had u vooral aandelen, dan levert doorgeven over die jaren waarschijnlijk niets op. In 2022 lag het gemiddelde lager. Over 2022 kan doorgeven wel iets opleveren. Uw eigen rendement kan anders zijn dan het gemiddelde. Heeft u alleen spaargeld? Volgens de Belastingdienst is de kans dan heel klein dat u geld terugkrijgt.

Wat uw bank al geeft

Gecontroleerd in oktober 2026 op de websites van ING, Rabobank, ABN AMRO, ASN, Triodos, bunq, DEGIRO, Saxo, Meesman en Brand New Day.

ING, Rabobank en ABN AMRO geven een overzicht voor de opgaaf. Dat gaat alleen over uw beleggingen bij die bank. Heeft u alles bij één van deze banken, dan heeft u deze check waarschijnlijk niet nodig.
DEGIRO schrijft: "DEGIRO verstrekt geen overzichten van je rendement per jaar". ASN, Triodos, bunq, Saxo, Meesman en Brand New Day geven een jaaroverzicht en transacties. Het rekenwerk doet u zelf.
Van de banken en brokers die wij bekeken, telt geen enkele uw rekeningen bij andere banken en brokers mee.

Wat de check zou doen

De jaaroverzichten en transactielijsten van al uw banken en brokers lezen, als PDF, Excel of CSV.
Per rekening en per jaar de bedragen opzoeken: waarde op 1 januari en 31 december, stortingen en opnames, aankopen en verkopen, rente en dividend, ook herbelegd dividend.
Per rekening de bedragen klaarzetten die de opgaaf of de aangifte vraagt. Bij elk bedrag staat uit welk overzicht en welke regel het komt, zodat u het kunt nakijken.
Uitrekenen of het doorgeven van uw werkelijk rendement tot minder box 3-belasting leidt, met de tarieven en het heffingsvrij vermogen van dat jaar. De berekening staat erbij. Het is een schatting: de Belastingdienst rekent het echte bedrag uit.
U vult de bedragen zelf in. Wij loggen nooit in bij Mijn Belastingdienst of bij uw bank.

Wat de check niet doet

Het is geen belastingadvies. Twijfelt u over uw eigen situatie, vraag het dan aan een belastingadviseur.
Aoken Labs is een softwarebedrijf in Saudi-Arabië, geen Nederlands belastingadvieskantoor.
Wij beslissen niet of u minder belasting betaalt. Dat beslist de Belastingdienst.
De eerste versie leest alleen bank- en beleggingsrekeningen. Een tweede woning, crypto, schulden en de verdeling met uw fiscale partner vult u zelf aan.
Wij hebben nog geen echt jaaroverzicht van een klant gelezen.

Geplande prijs

€25 per belastingjaar, voor al uw banken en brokers samen, inclusief btw.
Als de check uitrekent dat u met uw werkelijk rendement niet minder belasting betaalt, betaalt u niets. Dat hangt af van onze schatting, niet van wat de Belastingdienst later beslist.
De prijs kan nog veranderen voordat de check opent. Niemand betaalt nu iets.
Voordat wij bestanden aannemen, maken wij bekend hoe ze bewaard worden en wanneer ze verwijderd worden.
Vragen? Mail support@aokenlabs.com of kijk op de contactpagina (in het Engels).